Unsere Rolle, Ihre Rechte, und was in jedem Schritt eines Finanzierungsantrags auf dem Spiel steht
Antworten auf die häufigsten Fragen, vor, während und nach einem Finanzierungsantrag. Falls Ihre Frage nicht dabei ist, schreiben Sie uns — wir antworten persönlich.
Eine Bank ist ein Kreditinstitut: Sie hält Eigenmittel, prüft Anträge und trifft die endgültige Entscheidung, einen Kredit zu vergeben oder abzulehnen. CBR COURTAGE ist ein Vermittler für Bankgeschäfte (IOBSP): Wir vergeben keine eigenen Finanzierungen und halten keine für die Kreditvergabe bestimmten Mittel.
Unsere Rolle besteht darin, Ihre finanzielle Situation zu prüfen, unter unseren Partnern das Institut zu identifizieren, dessen Annahmekriterien am besten zu Ihrem Profil passen, und ihm dann Ihren Antrag zu übermitteln. Die Finanzierungsentscheidung liegt ausschließlich beim Kreditinstitut. Der Kreditvertrag wird direkt zwischen Ihnen und diesem geschlossen — CBR COURTAGE tritt darin nicht auf.
Nein. CBR COURTAGE übt ausschließlich eine Vermittlungstätigkeit für Bank- und Zahlungsdienste (IOBSP) aus, registriert bei ORIAS. Wir vergeben keine eigenen Mittel und treten zu keinem Zeitpunkt als Kreditinstitut auf.
Sobald Ihr Antrag übermittelt wurde und eine positive Entscheidung vorliegt, unterschreiben Sie direkt beim Partnerinstitut. CBR COURTAGE erscheint nicht im Kreditvertrag.
Nein. Wir leiten Ihren Antrag jeweils nur an ein einziges Institut weiter — dasjenige, das wir angesichts seiner aktuellen Annahmekriterien für Ihr Profil als am besten geeignet erachten.
Mehrere gleichzeitige Anfragen bei verschiedenen Instituten führen zu ebenso vielen FICP-Abfragen (das von der Banque de France geführte Verzeichnis von Zahlungsstörungen bei Privatkrediten). Eine hohe Anzahl von Anfragen in kurzer Zeit kann die Beurteilung Ihres Risikoprofils erschweren. Unser gezielter Ansatz soll genau das vermeiden.
CBR COURTAGE begleitet Antragsteller im gesamten französischen Staatsgebiet. Der Antrag erfolgt vollständig online, und die Bearbeitung ist zentralisiert, unabhängig von Ihrer Wohnregion.
Bestimmte Finanzierungslösungen — insbesondere Hypothekenkredite — können je nach Lage der betreffenden Immobilie eine zusätzliche Prüfung erfordern.
In der Regel erforderlich sind:
Die genaue Liste variiert je nach Produktart und ausgewähltem Kreditinstitut. Wir teilen Ihnen die vollständige Liste bei der Bearbeitung Ihres Antrags mit.
Jedes Institut wendet eigene Kriterien an, mehrere Faktoren werden jedoch allgemein berücksichtigt:
Bei einer Hypothek spielen zudem der Immobilienwert, dessen Lage und der gewünschte Beleihungssatz eine entscheidende Rolle. CBR COURTAGE berücksichtigt alle diese Parameter, um Ihren Antrag an das Institut zu lenken, dessen Kriterien am besten mit Ihrer Situation vereinbar sind.
Eine Ablehnung durch ein Institut schließt nicht notwendigerweise alle Möglichkeiten aus. Je nach Ablehnungsgrund und Ihrer Situation prüfen wir, ob Ihr Antrag einem anderen Partner mit abweichenden Zulassungskriterien vorgelegt werden kann, oder ob bestimmte Punkte vor einer erneuten Vorlage konsolidiert werden sollten.
Wir teilen Ihnen in jedem Fall eine transparente Rückmeldung zu den Ablehnungsgründen mit, soweit das Kreditinstitut uns diese übermittelt. Diese Information hilft Ihnen, mittelfristige Verbesserungsmöglichkeiten für Ihren Antrag zu erkennen.
Eine unverbindliche Antwort wird in der Regel innerhalb von 24 Werkstunden nach Eingang eines vollständigen Antrags mitgeteilt. Diese Frist kann sich verlängern, wenn zusätzliche Unterlagen erforderlich sind.
Die Frist für die endgültige Entscheidung des Kreditinstituts variiert je nach Finanzierungsart:
Nein. Die auf dieser Website angezeigten Zinsspannen sind Richtwerte für den effektiven Jahreszins, erstellt anhand von 2024–2025 bearbeiteten Anträgen. Jedes Produkt zeigt eine spezifische Spanne — der niedrigste Zinssatz entspricht den solidesten Profilen, der höchste den risikoreicheren Situationen.
Der für Ihren Antrag tatsächlich geltende Zinssatz wird vom Partnerkreditinstitut anhand Ihrer finanziellen Situation, der gewählten Laufzeit und der Finanzierungsart festgelegt. Er wird Ihnen im Kreditangebot vor jeder Unterschrift formell mitgeteilt. Die Monatsraten-Simulationen werden ausschließlich zu Veranschaulichungszwecken mit einem Beispielzinssatz von 3,0% berechnet.
Der Nominalzins ist der auf das Kreditkapital angewandte Bruttozinssatz. Er bestimmt die Berechnung der jährlichen Zinsen, spiegelt aber nicht die Gesamtkosten des Kredits wider.
Der effektive Jahreszins berücksichtigt zusätzlich alle obligatorischen Kostenbestandteile des Kredits (vorgeschriebene Kreditversicherung, Bearbeitungsgebühren, Sicherungskosten usw.). Er ist der gesetzliche und objektive Vergleichsindikator zwischen verschiedenen Angeboten. Das Kreditinstitut ist gesetzlich verpflichtet, Ihnen den effektiven Jahreszins vor Unterschrift mitzuteilen, gemäß dem Verbraucherschutzgesetz.
Ein fester Zinssatz bleibt über die gesamte Kreditlaufzeit gleich, unabhängig von der Marktentwicklung. Ihre Monatsraten sind konstant und vollständig planbar — das erleichtert die Haushaltsführung.
Ein variabler Zinssatz entwickelt sich anhand eines Referenzindex (Euribor im Euroraum). Er kann in Niedrigzinsphasen vorteilhafter sein, birgt jedoch das Risiko steigender Raten bei sich verschlechternden Marktbedingungen — außer bei einem „gedeckelten“ Zinssatz, der diesen Anstieg begrenzt. Die Wahl zwischen beiden hängt von Ihrer Risikobereitschaft, der Laufzeit der Verpflichtung und Ihren finanziellen Aussichten ab.
Ja, in den meisten Fällen. Bei Konsumkrediten, die dem Verbraucherschutzgesetz unterliegen, ist die vorzeitige Rückzahlung ein gesetzliches Recht (Art. L.312-34); eine etwaige Entschädigung ist gesetzlich begrenzt.
Bei Immobilienkrediten kann das Kreditinstitut Vorfälligkeitsentschädigungen verlangen, die gesetzlich auf 6 Monatszinsen oder 3 % des Restkapitals begrenzt sind, wobei der niedrigere Betrag gilt (Art. L.313-25 des Verbraucherschutzgesetzes). Die genauen Bedingungen stehen in Ihrem Kreditangebot und sollten vor jeder Entscheidung geprüft werden.
Ja. Die Artikel L.312-19 ff. des französischen Verbraucherschutzgesetzes gewähren Ihnen ein Widerrufsrecht von 14 Kalendertagen ab Annahme des Vertragsangebots. Dieses Recht kann ohne Begründung und ohne vertragliche Folgen für Sie ausgeübt werden, abgesehen von der Rückzahlung der aufgelaufenen Zinsen, falls die Mittel bereits ausgezahlt wurden.
Es gilt für Konsumkredite, also Finanzierungen zwischen 200 und 75.000 € zu privaten Zwecken. Immobilienkredite unterliegen nicht diesem Widerrufsrecht, sondern einer verpflichtenden Überlegungsfrist von 10 Tagen vor Annahme des Angebots. Von Unternehmen aufgenommene Kredite unterliegen keiner dieser beiden Regelungen. Details finden Sie auf unserer eigenen Seite zum Widerrufsrecht und zur Überlegungsfrist.
CBR COURTAGE verarbeitet Ihre Daten gemäß der Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO) und dem französischen Datenschutzgesetz. Ihre Daten werden ausschließlich im Rahmen der Bearbeitung Ihres Antrags erhoben und niemals an Dritte weiterverkauft.
Sie werden nur an das für Ihren Antrag ausgewählte Partnerkreditinstitut übermittelt, und nur nach Ihrer ausdrücklichen Zustimmung. Sie haben jederzeit ein Recht auf Auskunft, Berichtigung, Übertragbarkeit und Löschung Ihrer Daten. Alle Einzelheiten finden Sie in unserer Datenschutzerklärung.
Die FICP (Datei der Zahlungsstörungen bei Privatkrediten) wird von der Banque de France geführt. Sie erfasst schwerwiegende Zahlungsstörungen im Zusammenhang mit Krediten, die von in Frankreich wohnhaften Privatpersonen aufgenommen wurden.
Kreditinstitute sind gesetzlich verpflichtet, sie vor Vergabe eines Konsumkredits abzufragen. Ein FICP-Eintrag (Zahlungsverzug, Überschuldungsverfahren) kann den Zugang zu einer neuen Finanzierung erheblich erschweren. CBR COURTAGE berücksichtigt Ihre Situation, um Ihren Antrag realistisch zu lenken und unnötige Schritte zu vermeiden.
Der erste Schritt ist, das Kreditinstitut bereits bei den ersten Anzeichen von Schwierigkeiten zu kontaktieren — noch vor einer schwerwiegenden Zahlungsstörung. Die meisten Institute bieten Anpassungslösungen an (Zahlungsaufschub, Änderung der Laufzeit), wenn die Anfrage frühzeitig erfolgt.
In Frankreich bieten mehrere Stellen Unterstützung beim Schuldenabbau an:
Eine unbehandelte Zahlungsstörung führt zu einem FICP-Eintrag und kann dauerhafte Folgen für den Kreditzugang haben: frühzeitiges Handeln ist entscheidend.
In Frankreich wenden Kreditinstitute in der Regel drei Grundregeln an, geregelt durch die Empfehlungen des Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF):
Diese Schwellenwerte können je nach Institut und Art der Immobilie (Hauptwohnsitz, Kapitalanlage, Zweitwohnsitz) variieren.
Dies sind die drei wichtigsten Sicherheiten, die das Kreditinstitut im Gegenzug für die Finanzierung einer Immobilie verlangt.
Die Hypothek und das Vorrecht des Geldgebers (PPD) sind im Grundbuch eingetragene Realsicherheiten, die dem Kreditgeber im Zahlungsausfall ein Recht zur Verwertung der Immobilie geben. Das PPD, das dem Erwerb von Bestandsimmobilien vorbehalten ist, ist etwas günstiger als die Hypothek (keine Grundbuchgebühr).
Die Bürgschaft, die von einem spezialisierten Institut (insbesondere Crédit Logement) oder einer Berufsgenossenschaft gestellt wird, tritt bei Zahlungsausfall an Ihre Stelle und wendet sich anschließend an Sie. Sie ist in der Regel günstiger, und ein Teil des Beitrags wird am Ende des Kredits zurückerstattet, wenn kein Vorfall eingetreten ist.
Ja, in Frankreich gibt es mehrere Möglichkeiten, Ihre Ersparnisse ergänzend zu einem Immobilienkredit einzusetzen:
Diese Vorgänge haben Auswirkungen auf Ihre verfügbaren Ersparnisse und, je nach Fall, steuerliche Folgen. Eine individuelle Beratung wird vor jeder Entscheidung empfohlen.
Die Tilgung ist die schrittweise Rückzahlung des aufgenommenen Kapitals. In Frankreich bestehen zwei Formen:
Die Wahl zwischen beiden hängt von Ihrem Vorhaben (Hauptwohnsitz oder Kapitalanlage) und Ihrer Vermögens- und Steuerstrategie ab.
Unser Team antwortet Ihnen per E-Mail innerhalb von 24 Werkstunden.
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